A projekt ideiglenes, a felelősség viszont tartós

Egy építkezésen vagy kivitelezési munkán nemcsak a kész eredmény értékes, hanem maga a folyamat is.

Az építés-szerelés biztosítás (CAR – Construction All Risk) éppen ezért arra szolgál, hogy a kivitelezés teljes időtartama alatt megvédje a munkát, az anyagokat, az eszközöket és a felelősséget is – egészen az átadásig.

Mit fedez az építés-szerelés biztosítás?

Ez a biztosítás a folyamatban lévő építési vagy szerelési munkákra, valamint az ezekhez kapcsolódó anyagokra, ideiglenes építményekre és segédeszközökre nyújt védelmet.

Az alapfedezet jellemzően kiterjed:

• az építési anyagokra, szerkezetekre, beépített és még be nem épített elemekre,

• a részben vagy egészben elkészült épületrészekre,

• a munkagépekre, állványokra, segédeszközökre, ideiglenes tárolt anyagokra,

• a kivitelezés során bekövetkező tűz-, robbanás-, viharkár-, beázás-, lopás-, rongálás- vagy villámcsapás-károkra,

• valamint a kivitelezés közben történt munkavégzés miatti anyagi károkra.

Kiegészítő fedezetekkel bővíthető:

• Építési-szerelési felelősség – ha harmadik félnek okoz kárt a munkavégzés,

• Géptörés- és munkagép-biztosítás,

• Szállítmánybiztosítás az építési anyagok szállítására,

• Üzembe helyezési és próbaüzemi kockázat,

• Utólagos jótállási (karbantartási) fedezet – az átadás utáni garanciális időszakra,

• Üzemszüneti fedezet – ha a káresemény miatt a projekt átadása késik, és ebből bevételkiesés keletkezik.

A cél, hogy ha bármi történik a kivitelezés ideje alatt, ne a vállalkozás viselje a teljes anyagi következményt.

Kinek érdemes megkötni?

• Generálkivitelezőknek, alvállalkozóknak, beruházóknak,

• Projektvezetőknek, fővállalkozóknak,

• Saját beruházásban kivitelező cégeknek (pl. telephely-építés, bővítés).

A biztosítást jellemzően az köti, aki a beruházás pénzügyi kockázatát viseli, de a felek (pl. beruházó és kivitelező) közösen is megoszthatják a biztosítás díját.

Milyen időtartamra szól?

• A szerződés a munkaterület átvételétől az átadásig tart, és kiterjeszthető a beüzemelési, próbaüzemi időszakra is.

• A biztosítók gyakran kínálnak utólagos jótállási fedezetet is (jellemzően 12–24 hónapra az átadás után).

• A fedezet ideiglenes, a projekt befejezésével megszűnik – az elkészült épületet ezután vagyonbiztosítás alá kell vonni.

Fontos: a biztosítás csak azokra a károkra térít, amelyek a fedezett időszak alatt következnek be, és amelyeket az építés befejezéséig bejelentenek.

Milyen dokumentumokra és adatokra van szükség az ajánlathoz?

1. Az építkezés alapadatai:

• a projekt pontos helyszíne és címe,

• a beruházás típusa (új építés, felújítás, bővítés, karbantartás),

• a kezdés és várható befejezés dátuma,

• a beruházás teljes értéke (nettó/bruttó),

• az építmény fő jellemzői (pl. alapterület, szintek száma, szerkezeti anyagok).

2. A kivitelezés szereplői:

• megrendelő, kivitelező, alvállalkozók adatai,

• a szerződéses viszony (ki köt szerződést kivel),

• az esetleges generálkivitelezői felelősség megoszlása.

3. A biztosítási fedezet paraméterei:

• a kért fedezeti összeg és limit (pl. 50–200 millió Ft),

• kérsz-e kiegészítő fedezetet (felelősség, géptörés, próbaüzem, jótállás),

• az önrész mértéke (pl. 50 000–250 000 Ft/kár, jellemzően 1–5%).

4. Egyéb információk:

• a munkavégzés jellege (pl. magasépítés, mélyépítés, közmű, ipari kivitelezés),

• a terület biztonsági feltételei (őrzés, kerítés, tárolás),

• volt-e korábban hasonló kár, és az hogyan zárult le.

Tipp: ha a projekt több ütemben valósul meg, érdemes szakaszos biztosítást kérni – így a fedezet követi a tényleges előrehaladást, és nem fizetsz a még el nem készült részekre is.

Költségek, díjazás, fedezet

Az építés-szerelés biztosítás mindig egyedi díjszabású, mivel minden projekt más.
A díjat az alábbi tényezők határozzák meg:

• a beruházás összértéke,

• a projekt időtartama,

• a fedezet kiterjedtsége (csak anyagi kár vagy felelősségi is),

• a tevékenység típusa és kockázati besorolása (pl. magasépítés, útépítés, közmű, ipari építés),

• a biztonsági feltételek (őrzés, tűzjelző, tárolás).

A biztosítás díja jellemzően a projektérték 0,1–0,5%-a, az önrész és fedezet függvényében.

Példa: egy 300 millió forintos építkezésnél a díj általában 300 000–1 500 000 Ft között mozoghat.

Mire érdemes figyelni?

• A szerződés pontosan határozza meg, mikor kezdődik a kockázatviselés – ne induljon el a munka fedezet nélkül.

• A biztosítás nem helyettesíti, hanem kiegészíti a tervezői és kivitelezői felelősségbiztosítást.

• A lopás csak akkor térül, ha az építési terület őrzött és zárható.

• Ha változik a projekt értéke, határideje vagy alvállalkozói struktúrája, időben módosítani kell a szerződést.

• A felelősségi károkra külön fedezetet kell kérni, mert az alapfedezet nem automatikusan tartalmazza.

Tipikus hibák

• A fedezet későn kerül megkötésre – és a munka megkezdése előtti károkra nem térít.

• Hiányos projektleírás – a biztosító kizárhat egyes munkarészeket a fedezetből.

• A kivitelező és a beruházó külön-külön köt biztosítást – a kárrendezés nehezítetté válhat.

• Elmarad a projekt értékének vagy határidejének módosítása – alulbiztosítottságot okozhat.

• Nem pontosan rögzített önrész – kár esetén kellemetlen meglepetés lehet.

Összefoglalva

Az építés-szerelés biztosítás az építőipari projektek átmeneti, de létfontosságú védelme.
Megóvja a kivitelezőt, a beruházót és magát a projektet is attól, hogy egy váratlan esemény miatt hónapok munkája és több millió forint vesszen el.

Ha szeretnéd, segítünk előkészíteni a projekt adatait, kiszámoljuk a megfelelő fedezetet, és összehasonlítjuk a biztosítók ajánlatait – hogy a kivitelezés valóban biztonságban haladjon a tervezéstől az átadásig.